Kriptoda KYC Nedir ve Coin Borsaları KYC’yi Neden İster?

Kriptoda KYC, geleneksel finansta olduğu gibi benzer bir anlam ve uygulamaya sahiptir.KYC’nin kısaltması, “Müşterini Tanı” anlamına gelir.

Kimlik doğrulamanın çeşitli yollarını ek olarak sürekli izlemeyi kapsar. Bir banka hesabı açtıysanız muhtemelen, bir sürücü belgesi veya kimlik kartı gösterip KYC’yi tamamlamışsınızdır.

Hisse senedi brokerlikleri de benzer kimlik doğrulama gereksinimlerine sahiptir. Şimdi sıra kripto piyasasının dünya çapında uygulanan KYC düzenlemelerine uyumlu hale gelmesine geldi.

Haydi kriptoda KYC ne anlama geliyor birlikte göz atalım!

Kripto Borsaları için KYC Süreci Açıklandı

Kripto para birimleri merkezi olmayan bir ekosistemde tasarlandığına göre, kriptoda KYC ne anlama gelir?

Bir kullanıcı bakış açısından KYC süreci; tipik olarak adınız, adresiniz ve telefon numaranız gibi temel bilgileri sağlamayı ve ardından kimlik kanıtı sunmayı içerir.

Bulunduğunuz yere bağlı olarak bir vergi kimlik numarası sağlamanız da gerekebilir.

Örneğin, ABD’de yaşayan kullanıcılar için KYC’yi tamamlayan borsalar, tipik olarak bir sosyal güvenlik numarası ister.

Arka planda borsa, sağladığınız bilgileri doğrular. Bazen bilgileri çapraz referanslamak için üçüncü taraf doğrulama hizmetlerini kullanır.

KYC’yi tamamlama süreci, tipik olarak 5 ila 10 dakika sürer. Ancak doğrulama süreci daha uzun sürebilir.Bir saatten kısa bir sürede işlem yapmaya başlamış olabilirsiniz veya işlem yapabilmeniz için bir veya iki gün beklemeniz gerekebilir.

Örneğin Coinbase, yeni müşterilere KYC kimlik doğrulamasının tamamlanması için 10 dakika ile 48 saat arasında sürebileceğini bildirir.

1. Kişisel Detayların Toplanması

KYC için gerekli temel bilgiler genellikle adınızı, adresinizi ve doğum tarihinizi içerir.

Bazı platformlar ayrıca bir e-posta adresi ve telefon numarası da ister. Ancak bunlar hesabınızı güvence altına almanın yolları olarak da işlev görebilir.

2. Kriptoda KYC Sürecinde Kimlik Doğrulama

Kriptoda KYC sürecinde kimlik doğrulama, genellikle sürücü belgesini, hükümet tarafından verilmiş bir kimlik kartını veya bir pasaportun resmini gerektirir.

Platforma ve sağladığınız kimlik türüne bağlı olarak bir fatura veya başka bir adres kanıtı da sağlamanız gerekebilir.

Örneğin bir sürücü belgesi bir adres içerebilir. Ancak diğer bazı kimlik türleri, örneğin bir pasaport, bunu yapmayabilir.

Bazı kripto KYC platformları, sağladığınız kimliği canlı bir görüntünüzle karşılaştıran bir “canlılık” kontrolü de kullanır.

Bu adım gerekiyorsa bir telefon kamerası veya web kamerası kullanarak doğrulama uygulamasının yönlendirmesiyle işaretlenmiş alanda başınızı hareket ettirirsiniz.

3. Sürekli İzleme

Finansal kurumların ayrıca topladıkları bilgilere dayanarak bir risk profili atamaları gerekir. Fonların kaynağı da bir risk profili atamada rol oynayabilir.

Kimlik doğrulamasını tamamladıktan sonra kripto borsası, düzenlemelere uyum sağlamak için hesabı izler. Risk profilini günceller ve gerektiğinde ek eylemler alır.

Etkili bir şekilde kriptoda KYC yalnızca kimliğinize odaklanmaz. Aynı zamanda müşteriyi finansal olarak tanımakla da ilgilidir.Sürekli izleme uyumu şunları içerir:

• Şüpheli işlemlerin tespiti
• Şüpheli faaliyetlerin raporlanması
• Müşteri bilgilerinin güncellenmesi
• Kripto Para Birimlerinde

KYC Uyumluluğunun Avantajları

Kripto topluluğundaki bazı kişiler, kimlik doğrulaması olmadan ticaret yapmayı tercih etse de KYC uyumluluğu, birçok yönden kripto alanını daha güvenli hale getirebilir.

Kimlik doğrulama ve KYC’nin bir parçası olan sürekli risk değerlendirmeleri, dolandırıcılığı ve yasa dışı faaliyetleri azaltmaya yardımcı olabilir. Aynı zamanda piyasa istikrarını da iyileştirebilir.

Yasal Uyum

Düzenleyiciler, borsa uyumlu değilse ve ajansın yargı yetkisine giriyorsa, borsa faaliyetlerini sanal veya tam olarak durdurabilir.

Kullanıcılar için bu, banka fonlu mevduatların askıya alınması ve tüccarlar borsayı terk ettikçe sermayenin çıkışı anlamına gelebilir.

Örneğin Binance.US, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından yapılan suçlamaların ardından ABD doları mevduatlarını askıya aldı.

Sonuç, Binance’in ABD merkezli borsası için piyasa derinliğinde neredeyse %80’lik bir düşüş oldu.

Kısacası, borsanın sipariş defteri çok daha ince hale geldi. Bu da tüccarların pozisyonlarına verimli bir şekilde giriş veya çıkış yapma yeteneklerini etkileyebilir.

Bu olay doğrudan KYC ile bağlantılı olmasa da, düzenleyicilerin yetki alanlarındaki finansal kurumlar aleyhinde harekete geçme yeteneklerini vurgular.

Gelişmiş Güven ve Güvenlik

Kriptoda KYC, kullanıcılar için de yararlı olabilir. KYC uyumlu bir borsayla gelen güven, yeni kullanıcıların platforma katılmasına yardımcı olur. Bu da platformdaki ticaret likiditesini artırır.

İyileştirilmiş Piyasa İstikrarı

Piyasa manipülasyonu, kripto ticaretinde, özellikle de platformda yasal faaliyeti zorunlu kılmak için kriptoda KYC/AML’ye odaklanmayan daha az bilinen borsalarda sorun olabilir.

Anonim ticaret, dürüst tüccarları paralarından ayıran piyasa manipülasyon taktiklerine yol açabilir.

• Katmanlama/hile yapma: Katmanlama, bazen hile yapma olarak adlandırılır. Sipariş defterinde sahte alım emirleri yığılarak sahte talep yaratma şeklinde gerçekleştirilir. Ticaretin diğer tarafında katmanlama, bir kripto varlığın fiyatını bastırmak için sahte satış baskısı yaratmak amacıyla kullanılabilir.
• Yıkama ticareti: Yıkama ticareti terimi, bir grupta veya kendine satış yaparak, bir kripto varlığı için sahte ticaret aktivitesi yaratıp fiyatları manipüle etmeyi ifade eder.

Bu tür ticaret faaliyetleri, KYC borsalarında daha kolay tespit edilir. Bu da piyasa manipülasyonu riskini azaltır.

Kripto Para Birimlerinde KYC’nin Zorlukları ve Dezavantajları

Herkes kriptoda KYC işlemlerinin hayranı değildir. Kripto paranın başlangıçtaki cazibesi, işlemlerdeki özgürlük vaadiydi.

Birçok eleştirmen, gizlilik endişelerine işaret eder. Ancak KYC, zaman ve para açısından ek maliyetlerle de gelir.

Gizlilik Endişeleri

Kriptoda KYC, kişisel bilgilerin toplanmasını gerektirir. Bu bilgilere kimlerin erişebileceği ve suça meyilli toplum üyelerinin ellerine geçerse ne olabileceği konusu önemlidir.

Veri ihlalleri o kadar yaygın hale geldi ki başka bir başlık haber olduğunda neredeyse tepki vermiyoruz.

E-posta ihlali bir yana, toplanan KYC bilgileri bir kimliği çalmak için yeterli olabilir. Bu, benzeri görülmemiş bir durum değildir.

Örneğin, ocak ayında, İran merkezli bir borsanın KYC belgelerinin ihlal edildiği bildirildi. Bu da 230.000 kullanıcının potansiyel olarak riske atıldığı anlamına gelebilir.

Borsa, ihlali reddetse de doğru olsun ya da olmasın rapor, KYC ile ilişkili potansiyel risklerden birine ışık tutar. KYC gizlilik endişeleri, üçüncü tarafları da etkileyebilir.

Örneğin Birleşik Krallık’ın Finansal Davranış Otoritesi (FCA), 1 Eylül 2023’te kripto varlık transferleri hakkında raporlama gerektiren “Seyahat Kuralı“nı yürürlüğe koydu.

Zaman Alıcı Prosedürler

Kriptoda KYC gereksinimleri, gözle görülenden daha fazla zaman maliyetine sahiptir.İdeal bir senaryoda bir kripto borsası, sizi bir saatten kısa sürede işlem yapmaya hazır hale getirebilir.

Ancak “müşterini tanı” ve “kara para aklamayla mücadele” düzenlemelerine özgü raporlama ve izleme gereksinimleri için sayısız saat harcanır.

Artan Maliyet ve Genel Giderler

Kriptoda KYC sürecinin bazı bölümlerini otomatikleştirmeye yönelik girişimler, her zaman onboarding sürecini hızlandırmada başarılı olmamıştır.

Bu gecikme işe koyulmayı beklerken başka borsaya giden sinirli tüccarlar nedeniyle kaybedilen iş anlamına gelebilir.

Aynı zamanda yeni müşterilerin edinme maliyetini de artırır. KYC sürekli izleme gereksinimleri, asla ortadan kalkmayan bir masraf yaratır.

Peki masrafı kim öder? Müşteriler! Kripto borsaları, ücretler ve spreadler üzerinden hayatta kalır.

Spread, genellikle basit ticaret arayüzleriyle kullanılan işaretlerdir. Daha yüksek ücretler veya daha geniş spreadler gördüğünüzde KYC masrafları, ek gelir için itme gücünü temsil eder.

Kriptoda KYC Kullanan Borsalara Alternatifler

Kriptoda KYC, öngörülebilir gelecek için burada kalacak olsa da, kimlik doğrulaması olmadan kripto ticareti yapmanın ve getirdiği riskler ile verimsizliklerin birkaç yolu hala mevcuttur.

Bu seçeneklerin bazıları kendi uyarıları ve potansiyel maliyetleriyle gelir.

Merkezi Olmayan Borsalar (DEX’ler)

Bir merkezi olmayan kripto borsası, akıllı sözleşmeler tarafından desteklenen likidite havuzlarını kullanarak ticareti kolaylaştırır.

Girişimci kripto sahipleri, genellikle başka bir kripto para birimiyle eşleştirilmiş bir tahsisle, kripto para birimini havuza yatırır.

Çoğu merkezi olmayan borsa, örneğin Uniswap veya Curve Finance, kriptoda KYC gerektirmez veya adınızı bile sormaz.Uyarı olarak, bir DEX’i kullanmak için uyumlu kripto varlıklara zaten sahip olmanız gerekir.

Bir DEX, KYC gerektirmeyen kripto cüzdanınızdan doğrudan Kripto A için Kripto B’ye takas yapar.

KYC Gerektirmeyen Borsalar

Hâlâ KYC kimlik doğrulaması gerektirmeyen birkaç kripto borsası vardır. Bazı durumlarda günlük çekim limitleri gibi hesap sınırlamalarıyla karşılaşabilirsiniz.

KYC gerektirmeyen borsalar, başka zorluklar da getirebilir. Kullanılabilirlik, bazı ülkelerin IP adreslerinin borsadan engellenmesiyle konumunuza göre değişir.

KYC gerektirmeyen borsaların bankacılık ortakları olmayabilir. Bu da ticaret hesabınıza para yatırmanın daha zor veya maliyetli hale gelmesine neden olabilir.

Bir kriptoda KYC gerektirmeyen borsa, daha az ticaret aktivitesi ve düşük likidite görebilir. Bu da geniş spreadlere veya geniş piyasaya göre fiyat sapmalarına yol açabilir.

Bazı popüler KYC gerektirmeyen kripto borsalar şunlardır:

• MEXC
• BingX
• Changelly
• Switchere

Kripto ATM’leri

Kripto para birimi ATM’leri, çoğu işlem için kriptoda KYC kimlik doğrulaması gerektirmez.

Bunun yerine çoğu kripto ATM makinesi, yalnızca SMS desteği olan bir cep telefonu numarası gerektirir. Ancak daha büyük işlemler, kimlik doğrulaması gerektirebilir.

Gizlilik, bir maliyete sahiptir. Kripto ATM’lerinin ücretleri ve spreadleri %25’e kadar çıkabilir. Bu da onları daha maliyetli bir seçenek haline getirir.

Eşler Arası Borsalar

Bisq gibi platformlar, ABD doları veya diğer para birimlerini Bitcoin ve diğer desteklenen kripto para birimleriyle değiştirmek için eşler arası pazar sunar.

Birkaç merkezi borsa da eşler arası platform sunar. Bunlara MEXC ve Binance dahildir. Ancak Binance, P2P ticaret platformu için KYC gerektirir.

Kripto Para Birimlerinde KYC’nin Geleceği

KYC’nin zincirin bir kısmında, (örneğin fiat para birimi giriş ve çıkış noktalarında) işlemlerin parçası olmadığı bir kripto dünyasını hayal etmek zordur.

Yenilikçiler zaten süreci basitleştirmek için teknolojiyi kullanmanın yollarını arıyorlar. Uyum maliyetini ve kriptoda KYC gereksinimlerini tamamlamak için gereken zamanı azaltıyorlar.

AI, incelemede bayraklama desenlerini izlemek ve aramak için yardımcı olabilir.

Örneğin C3 AI, şüpheli aktiviteyi tespit etmek için makine öğrenimini kullanır. Şirketin verileri, AML uyarıları için yanlış pozitiflerde %85 azalma gösterirken, para aklama aktivitesinin tespitini üç katına çıkarıyor.

Blockchain tabanlı kimlik doğrulama da gelecek için uygun olabilir. Örneğin Hong Kong merkezli bir KYC sağlayıcısı olan KYC-Chain, bunlardan biridir.

Şirket zaten yeni kullanıcıları onboarding için 10.000 veri kaynağı kullanıyor. Ancak yol haritasında olan şey daha ilginç.

KYC-Chain’in gelecek planları, çok daha hızlı doğrulamalara olanak tanıyabilecek blockchain tabanlı kimlik bilgilerini içerir.

Biyometrik kimlik doğrulama ve belgelerden optik karakter tanıma (OCR) veri toplama gibi otomatik elektronik (eKYC) araçlar, blockchain kimlik bilgilerini güçlendirebilir ve verimliliği artırabilir.

Blockchain ve AI, KYC uyumunun zaman ve para maliyetini en çok azaltabilecek iki teknolojidir.

Hala gelişmekte olan bu teknolojiler, kriptoda KYC uyum maliyetini önemli ölçüde düşürebilir ve kullanıcıları daha hızlı bir şekilde onboarding yapabilir.

Finansal hizmet sağlayıcılar için konsorsiyum zincirlerini de içerebilecek blockchain tabanlı çözümler, kullanıcı gizliliğini koruma konusunda yenilikçi yollar sunabilir.

Sonuç

Kripto para birimlerinde KYC’nin rolü, çoğunlukla vahşi doğada ilk karşılaştığımız şekliyle kimlik doğrulamanın ötesine geçer.

Arka planda, kriptoda KYC, sürekli bir süreçtir. İzleme ve raporlama gerektirir.

KYC, ek maliyetler getirir ve finansal özerkliğe ilişkin kripto ahlakına aykırı görünür. Yine de KYC’nin amacı, kripto piyasalarının yasa dışı faaliyetler veya terörist finansmanı için bir sığınak haline gelmesini önlemektir.

Süreç, maliyet ve zaman açısından yoğun kalsa da, kripto para biriminin var olduğu teknoloji, çözümün bir parçası olabilir.

Blockchain tabanlı KYC, AI ile birleştirildiğinde KYC’yi daha hızlı ve daha az maliyetli hale getirebilir ve kullanıcıların özel bilgilerini koruyabilir.

SSS

Kriptoda KYC nedir?

Kripto para birimlerinde Müşterini Tanı (KYC), kimlik doğrulama, risk değerlendirme ve sürekli izleme içeren bir süreci ifade eder.

Gereksinimler, Kara Para Aklamayı Önleme (AML) düzenlemelerinden ve terörizmin finansmanını önleme amacı taşıyan tedbirlerden kaynaklanır.

Tüm kripto borsaları KYC gerektirir mi?

Hayır. Çoğu kripto borsası, yerel düzenlemelere uymak için KYC gerektirir. Ancak MEXC de dahil olmak üzere birkaç borsa, işlem yapmak için KYC kimlik doğrulaması gerektirmez.

Üçüncü taraf sağlayıcılar, ticaret hesabınıza yatırılan kripto para birimini satın almak için KYC gerektirebilir.

Kripto satın almak için KYC gerekli mi?

Çoğu kripto ticaret platformu, ticaret için KYC gerektirir. USD veya GBP gibi geleneksel fiat para birimleriyle kripto satın alma seçenekleri çok sınırlıdır.

Bisq ve kripto ATM’leri gibi eşler arası platformlar, KYC olmadan kripto satın almanın yollarından bazılarıdır.

Kripto borsalarında KYC neden önemlidir?

KYC, kimlik doğrulama ve risk değerlendirme, sürekli izleme ve raporlamayı içerir. Tüm bu yönler bir arada çalışarak kripto borsalarındaki yasa dışı faaliyet riskini azaltır.

Sonuç, daha fazla ticaret aktivitesi çeken, artan likidite ve sıkı spreadlerle güvenli bir ticaret ortamıdır.

Kriptoda KYC’yi nasıl önleyebilirsiniz?

KYC’yi tamamen önlemenin çok az yolu vardır. Çünkü bu, genellikle geleneksel fiat para birimleriyle kripto satın alırken rampada gerçekleşir.

Eşler arası (P2P) işlemler bir seçenek olarak kalmıştır. Kripto ödemelerini kabul etmeyi veya bir P2P borsası aracılığıyla kripto satın almayı içerir.

Belirli eşik altındaki satın alımlar için yalnızca cep telefonu numarası gerektiren kripto ATM’leriyle işlem yapabilirsiniz.

Referanslar

• Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele Ulusal Öncelikler (fincen.gov)
• FATF Tavsiyeleri (fatf-gafi.org)
• Mali Eylem Görev Gücü (treasury.gov)
• Coinbase’de (coinbase.com) kimliğinizi doğrulayın
• BSA DÜZENLEME GEREKSİNİMLERİNE UYUMUN DEĞERLENDİRİLMESİ (ffiec.gov)
• Binance.US – Müşterilerimize bildirimimiz (twitter.com)
• SEC, Binance Kuruluşlarına ve Kurucusu Changpeng Zhao’ya Karşı 13 Suçlamada Bulundu (sec.gov)
• Binance.US, SEC davasının ardından piyasa derinliğinde %78 düşüş görüyor (theblock.co)
• Robinhood ticaret uygulaması yedi milyonu etkileyen veri ihlaline uğradı (bbc.com)
• FCA, Birleşik Krallık’taki kripto varlık işletmelerinin Seyahat Kuralına uymasına yönelik beklentileri ortaya koyuyor (fca.org)
• Neden Bazı P2P Satıcıları Kullanıcıların Ek Kimlik Doğrulamasını Tamamlamalarını Gerektiriyor? (binance.com)
• Tahmine Dayalı Analitik ile İyileştirilmiş Kara Para Aklama Tespiti (c3.ai)
• KYC-Chain – Blockchain ve Bankacılık KYC / AML Uyumluluk Çözümü (kyc-chain.com)

Yasal Uyarı: Kripto paralar yüksek riskli varlıklar sınıfındadır. Bu yazı bilgilendirme amaçlıdır ve kesinlikle yatırım tavsiyesi değildir. Varlıklarınızı kaybedebilirsiniz.